Ingyen szabadulhat meg lakáshitelétől!
Ingyen felmondhatná az ügyfél a banki hitelszerződését, vagyis nem kellene megfizetnie a végtörlesztési díjat, ha a bank kedvezőtlenül módosítja a kamatot, díjat vagy költséget. Az Országgyűlés a jövő héten szavaz; a bankok nem örülnek.
| A bankok egyoldalú szerződésmódosítása ellen védené a hitelfelvevőket a Gazdasági Versenyhivatal javaslata, amely a parlamenti szakbizottság tegnapi jóváhagyása után jövő héten kerül az Országgyűlés elé. Két olyan fontos eleme van, amely akár minden hitelest érinthet: az egyik, hogy ha a bank a jövőben egyoldalúan módosítja a kamatot, a díjat vagy a költséget az ügyfél számára kedvezőtlen módon, akkor ezt nem csak egy hirdetményben kell közzétennie 60 nappal az életbe léptetés előtt, hanem egyidejűleg az érintett ügyfelek mindegyikét is értesítenie kell, levélben, vagy más közvetlen módon. Másrészt, ha a feltételek módosítását az ügyfél kedvezőtlennek tartja, akkor ingyenesen felmondhatná a hitelszerződését. Hasonló, a hiteleseket védő ajánlásokat már 2006-ban tett a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, ám a Gazdasági Versenyhivatal, amely vizsgálta a bankváltásokat, azt tapasztalta, hogy a PSZÁF ajánlásai önmagukban nem hoztak kellő hatást. Ezért is nyújtották be most javaslataikat jogszabályként, mert úgy érzik, így lehet hatékonyan szabályozni a bankok gyakorlatát. Kováts Surd, a GVH vizsgálatának vezetője azt mondja, az ajánlással nem sikerült a bankokat olyan magatartásra szorítani, ami a hatásos verseny érvényesítését biztosította volna, ezért úgy látták, célszerűbb szabályozási eszközökkel kezelni, mint mindig az egyes módosításokat külön-külön vizsgálni verseny- és PSZÁF-szempontból, mert ez időigényes, ráadásul csak visszamenőlegesen orvosolja az ügyfeleket ért esetleges hátrányokat. A versenyhivatal illetékese a GVH vizsgálatának tapasztalatait és a mostani módosítás várható hatásait is összefoglalta. Azt mondja, most egy bank meglévő ügyfelei felé akár 10 százalékkal magasabb árat is érvényesíthet, mint az újak felé, mert a régiek nem mennek másik bankhoz, pont ennyibe kerülne ugyanis nekik a váltás. A költség nagy részét most megszüntetnék, hiszen nulla lesz a kilépési díj. Persze azután is lesznek költségek, meg közjegyzői díj is, de a váltáshoz kapcsolódó költségek jelentősen csökkenni fognak, a hitel értékének 1 százaléka köré. Ez utóbbira egyébként jövő évtől nagy esély van, hiszen a Pénzügyminisztérium a második félévben készül arra, hogy alkalmazva az Európai Unió személyi hitelekre vonatkozó direktíváját, 1 százalékban maximálja a bank által felszámítható előtörlesztési díjat. Márpedig az, hogy az ügyfél felmondja-e a szerződését, visszafizetve a fennmaradó tartozását mondjuk egy másik banknál felvett kedvezőbb hitelből, attól is függ, hogy mennyibe kerül kilépnie az adott szerződésből. Ez szinte minden banknál más és más - derült ki, amikor megkerestünk két piacvezető pénzintézetet is azzal: mennyibe kerülne, ha mondjuk egy még meglévő 8 és fél millió forintos tőketartozást vissza akarnánk fizetni. Az egyik helyen a tőketartozás 1,7 százaléka, 144 500 forint lenne a végtörlesztési díj, míg a másik banknál egy egyszeri 30 ezer forintos előtörlesztési díjjal számoltak. A néhány 10 ezertől akár a néhány százezer forintig terjedhet tehát az az összeg, amelyet a módosított törvényjavaslat elfogadása esetén nem kellene megfizetnie az ügyfélnek, de mindez természetesen csak akkor lenne érvényes, ha a bankja számára kedvezőtlenül módosítana a hitelfeltételeken. Egy általános, minden bankot érintő negatív tendencia esetén nem kellene tömeges váltásoktól tartani, hiszen az ügyfél csak akkor megy át egy másik bankhoz, ha ezek a módosítások csak régi bankjára jellemzőek. A hitelesek érdekét védő törvényjavaslat módosítását a két legnagyobb parlamenti párt is támogatja. Az MSZP-s Szabó Lajos azt mondja, nem a bankokkal szemben, hanem a helyzethez igazítva kívánnak olyan helyzetet kialakítani, hogy mind a bankok, mind a bankok szolgáltatásait igénybe vevő ügyfelek kiszámíthatóbb körülmények közé kerüljenek. Az utólagos, egyoldalú szerződésmódosítás esetén az ügyfelek saját döntésük alapján költségmentesen ki tudnak lépni a hitelszerződésből, magyarán el tudják dönteni, hogy az utólagos, egyoldalú szerződésmódosítást elfogadják-e, vagy a piacon körülnéznek, hogy más terméket tudnak-e jobb körülmények között választani. A Fidesz Magyar Polgári Szövetség örül minden olyan lehetőségnek, amely az egyébként erőfölényben lévő pénzintézetekkel szemben a fogyasztók információhoz jutását és pozícióit javítja, hiszen nagyon sokszor egyoldalú és erőfölényből táplálkozó viszonyok alakultak ki a szerződésmódosítások kapcsán - mondja Mádi László |
Úgy tudni, a Bankszövetség, szerencsésebbnek tartaná, ha egyrészt nem lenne ilyen ingyenes kilépési lehetőség a hitelből, másrészt nem kellene minden ügyfelet jelentős többletköltséggel egyenként is értesíteni a kedvezőtlen változtatásokról. A nehéz helyzetbe került lakáshiteleseket egyébként más módon is segíti immár az állam: az Országgyűlés hétfőn fogadta el azt a törvényt, amely szerint azok hiteléért, akik önhibájukon kívül munkanélkülivé váltak, emiatt a havi törlesztő részletet nem tudják fizetni, az állam kézfizető kezességet vállal. Vagyis addig, amíg nem találnak munkát, de legfeljebb 2 éven át csupán havi 10 ezer forintot kell fizetniük, a többi részt egy új hitel fedezi. A könnyítést lehetővé tevő jogszabály körül máris viták lángoltak fel, és többen bírálták azt. Ennek egyik oka, hogy nem a korábban megismert részletek szerint fogadta el azt Parlament, hanem Barabásné Czövek Ágnes szocialista képviselő módosítása alapján. Ennek lényegét, hogy az adós 2 évig egy áthidaló kölcsönt vesz fel, és ez ad lehetőséget arra, hogy az eredeti hitelszerződését törleszteni tudja. |
